재테크

재테크 필수 금융 용어 40가지 쉽게 정리

2kkiaa 2025. 4. 17. 12:20
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돈 공부는 선택이 아닌 생존입니다.
그 첫걸음은 바로 ‘금융 용어’ 이해에서 시작됩니다.

재테크 용어

1. 재테크, 왜 금융 용어부터 알아야 할까?

1-1. 돈을 지키는 첫걸음은 '이해력'

“돈은 아는 사람에게 간다.”
이 문장은 현실 그 자체입니다.
아무리 좋은 금융상품이라도, 내용을 이해하지 못하면
정작 내 돈은 남 좋은 일만 하게 됩니다.

1-2. 금융문맹에서 탈출하자

금융용어를 모른다는 건, 외국에 가서 말을 못 하는 것과 같습니다.
은행 직원, 보험 설계사, 투자 전문가와의 상담에서
전문 용어를 이해하지 못하면 중요한 정보를 놓치게 되죠.

2. 재테크 필수 금융용어 40가지

이제 핵심적인 재테크 금융용어를 5개 카테고리로 나누어 쉽게 설명해 드릴게요.

(1) 예금 & 적금 관련 용어

  1. 정기예금 – 일정 기간 돈을 예치하고 이자를 받는 예금 상품
  2. 정기적금 – 매달 일정 금액을 넣고 만기 시 원금+이자를 받는 적금
  3. 자유적금 – 불규칙하게 입금 가능한 유연한 적금
  4. 예금자보호제도 – 금융기관이 파산해도 5천만 원까지 보호받는 제도
  5. 만기이자지급식 – 만기일에 한 번에 이자를 받는 방식

(2) 대출 & 이자 관련 용어

  1. 원리금균등상환 – 매달 같은 금액을 상환하지만 원금과 이자는 조금씩 바뀜
  2. 원금균등상환 – 매달 같은 원금에 이자를 더해 상환, 초반 부담이 큼
  3. 연이율 – 1년 기준으로 계산한 이자율
  4. 복리 – 이자에 이자가 붙는 구조, 투자 시 매우 중요한 개념
  5. DSR – 총부채원리금상환비율로, 개인의 총부채를 소득 대비 판단하는 지표

(3) 투자 & 자산 관련 용어

  1. ETF – 상장지수펀드, 특정 지수에 따라 움직이는 펀드
  2. 펀드 – 여러 사람의 돈을 모아 전문가가 대신 투자하는 금융상품
  3. 주식 – 회사의 지분을 나눠 갖는 개념, 수익성과 리스크 모두 존재
  4. 채권 – 정부나 기업이 발행하는 ‘빚’ 증서, 비교적 안정적
  5. 분산투자 – 여러 자산에 나눠 투자하여 리스크를 줄이는 전략
  6. 시가총액 – 주식의 현재 가격 x 발행 주식 수
  7. PER – 주가수익비율로, 낮을수록 저평가된 주식일 가능성
  8. PBR – 주가순자산비율로, 1 이하일 경우 저평가 판단
  9. 리스크 – 불확실성, 손실 가능성
  10. 수익률 – 투자한 금액 대비 얼마나 수익을 냈는지 비율

(4) 보험 & 세금 관련 용어

  1. 실손보험 – 병원비의 대부분을 보장해 주는 보험
  2. 종신보험 – 사망 시까지 보장해 주는 보험
  3. 만기환급형 – 만기 시 낸 돈 일부를 돌려주는 보험 상품
  4. 비과세 상품 – 수익에 세금이 부과되지 않는 금융상품
  5. 소득공제 – 세금을 낼 때 일정 금액을 공제해 주는 혜택
  6. 절세상품 – 세금 부담을 줄여주는 금융상품 (예: IRP, 연금저축)
  7. 보험료 공제 – 연말정산에서 돌려받을 수 있는 항목

(5) 경제 뉴스에 자주 등장하는 용어

  1. 금리 인상/인하 – 중앙은행이 기준금리를 조정하는 것
  2. 통화정책 – 금리, 유동성 공급 등을 조절하는 정부 정책
  3. 인플레이션 – 물가 상승
  4. 디플레이션 – 물가 하락
  5. 스태그플레이션 – 경제 침체와 물가 상승이 동시에
  6. 경기순환 – 경기확장 → 정점 → 수축 → 저점으로 반복
  7. GDP – 국내총생산, 한 나라의 경제 규모를 보여주는 지표
  8. 환율 – 한 나라의 통화가 다른 나라 통화와 바뀌는 비율
  9. 기준금리 – 시중금리에 영향을 주는 가장 기본적인 금리
  10. 통화량 – 시중에 돌아다니는 전체 돈의 양
  11. 양적완화 – 중앙은행이 국채를 사들여 돈을 시장에 푸는 정책
  12. 리세션 – 경기 침체
  13. 베어마켓 & 불마켓 – 하락장 & 상승장을 뜻하는 주식시장 은어

3. 금융용어를 익히면 달라지는 점 3가지

3-1. 정보 해석 능력 향상

뉴스에서 금리 인상, DSR, 시가총액 등이 나와도 당황하지 않고 맥락을 이해할 수 있습니다.

3-2. 투자 실수 줄이기

‘복리’를 이해하면 원금 손실 리스크가 높은 상품에 무턱대고 투자하지 않게 됩니다.

3-3. 자산 관리의 전략 수립

분산투자, 자산 배분 등 용어를 이해하면 자산관리에 계획이 생깁니다.

4. 돈 공부, 어떻게 시작해야 할까?

4-1. 용어 → 사례 → 실전 → 실행 루틴

용어를 익히고, 관련 사례를 보고, 가짜 포트폴리오부터 구성해 보세요.
그다음에는 소액부터 실전 투자를 시작하는 것이 좋습니다.

4-2. 재테크 앱 & 사이트 활용 팁

– 뱅크샐러드 : 자산 통합 관리
– 토스 : 간편 송금 + 금융 비교
– 핀다 : 대출 조건 비교
– 삼프로TV : 금융용어와 투자 흐름 이해하기에 유용한 유튜브 채널

5. 마무리: 오늘부터 돈에 대해 말할 수 있는 사람으로

금융 용어는 어려워 보이지만, 이해하고 나면 생각보다 쉽고 흥미롭습니다.
하루에 5개씩만 외워도 일주일이면 여러분은 재테크 초보 탈출입니다.
재테크는 용어의 싸움이고, 돈을 지키는 힘은 정보의 이해에서 비롯됩니다.

오늘부터 하나씩, 함께 돈 공부 시작해 보는 건 어떨까요? 

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